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Financeira · CDI e IR regressivo
Calculadora de renda fixa 2026
Calcule o rendimento bruto, o Imposto de Renda e o valor líquido de CDB, LCI/LCA e Tesouro Direto, em % do CDI ou com taxa prefixada.
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Resposta rápida
Em renda fixa, o rendimento líquido depende da taxa (% do CDI ou prefixada), do prazo e do IR. CDB e Tesouro pagam IR regressivo (22,5% até 180 dias e 15% acima de 720 dias); LCI e LCA são isentas para pessoa física. Com CDI de 13,65% (outubro de 2026), R$ 10.000 em CDB a 100% do CDI por 24 meses viram R$ 12.405,97 líquidos; em LCI a 90% do CDI, R$ 12.607,92.
Como a calculadora faz a conta
- Taxa anualEm % do CDI: CDI × percentual contratado. Prefixada: a taxa informada.
- Rendimento brutoValor × (1 + taxa anual) elevado ao prazo em anos, com capitalização mensal equivalente.
- IRTabela regressiva pelo prazo (meses × 30 dias). LCI/LCA: isenta.
- Valor líquidoValor bruto − IR.
Tabela de IR da renda fixa
| Prazo da aplicação | Alíquota de IR sobre o rendimento |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Tabela regressiva da Lei 11.033/2004 para CDB, Tesouro Direto e outros títulos de renda fixa. LCI e LCA são isentas para pessoa física.
Exemplos com R$ 10.000
| Aplicação | Prazo | IR | Valor líquido |
|---|---|---|---|
| CDB a 100% do CDI | 6 meses | R$ 148,65 (22,5%) | R$ 10.512,02 |
| CDB a 100% do CDI | 24 meses | R$ 510,36 (17,5%) | R$ 12.405,97 |
| LCI/LCA a 90% do CDI | 24 meses | Isenta | R$ 12.607,92 |
CDI de 13,65% ao ano mantido no período. Para comparar uma LCI com um CDB, veja o valor líquido, e não só a taxa.
O que a simulação não inclui
- Taxa de custódia, taxas de corretora e IOF em resgates antes de 30 dias.
- Marcação a mercado de títulos prefixados e IPCA+ vendidos antes do vencimento.
- Garantia do FGC (para CDB, LCI e LCA), que tem limite por CPF e por instituição.
- Esta simulação é educativa e não é recomendação de investimento. Rentabilidade passada não garante resultado futuro.
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Perguntas frequentes
O que rende mais: CDB ou LCI?
Depende das taxas e do prazo. Como a LCI é isenta de IR, uma LCI a 90% do CDI pode render mais que um CDB a 100% do CDI em 24 meses, como mostra o exemplo.
Qual é o IR do CDB?
De 22,5% sobre o rendimento até 180 dias, 20% até 360 dias, 17,5% até 720 dias e 15% acima disso. O imposto é retido no resgate.
Qual CDI a calculadora usa?
O CDI anualizado mais recente, consultado no Banco Central quando a página abre. Se a consulta falhar, ela usa 13,65%, o valor de outubro de 2026. Você pode mudar o número.
A calculadora serve para Tesouro IPCA+?
Não exatamente: ela não projeta a inflação. Use a opção prefixada com uma taxa nominal estimada para ter uma ideia.
Revisão técnica e contador responsável
Rodrigo Carvalho Leite · CRC 111119/O
Fundador da XRP Contabilidade e Consultoria, em Divinópolis/MG. Graduado em Ciências Contábeis pela Faculdade Pitágoras (2012) e pós-graduado em Auditoria, Controladoria e Gestão Contábil pelo Centro Universitário Una (2015). Fórmulas e tabelas revisadas em outubro de 2026.
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